銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案)（精選12套）
在各領域中，只要有考核要求，就會有試題，借助試題可以為主辦方提供考生某方面的知識或技能狀況的信息。什么樣的試題才是科學規(guī)范的試題呢？以下是小編整理的銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案)，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 1
2024年6月統(tǒng)考銀行從業(yè)真題+答案
一、單選題
1.當商業(yè)銀行面臨危機時,下列選項對改善銀行資本充足率起到立竿見影的措施是（ ）。
A.調整資產結構
B.縮小資產規(guī)模
C.采用資本計量高級方法
D.發(fā)行普通股
參考答案：B
2.當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是（ ）。
A.本幣升值
B.資本流出
C.外幣貶值
D.資本流入
參考答案：B
3.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員.利用職務之便.非法占有本單位財產。這構成了（ ）。
A.詐騙罪
B.貪污罪
C.非法占有財產罪
D.職務侵占罪
參考答案：D
4.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買該行的股票，違反了職業(yè)操守中關于（ ）的規(guī)定。
A.風險提示
B.監(jiān)管規(guī)避
C.信息披露
D.內幕交易
參考答案：D
5.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中的“四個認識原則”的是（ ）。
A.認識你的客戶
B.認識你的業(yè)務
C.認識你的交易對手
D.認識你的監(jiān)管機構
參考答案：D
6.銀行儲蓄業(yè)務，儲戶較多，面臨的最主要風險是（ ）
A.操作風險
B.流動性風險
C.信用風險
D.市場風險
參考答案：A
7.下列屬于通貨緊縮所產生的影響的是（ ）
A.會形成有利于債務人不利于債權人的資金再分配
B.導致社會總投資增加
C.會形成有利于債權人不利于債務人的資金再分配
D.會增加消費需求
參考答案：C
8.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣
A.持有、使用假幣罪
B.出售、購買、運輸假幣罪
C.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪
D.偽造貨幣罪
參考答案：C
9.關于風險調整后資本回報率（RSROC）的說法，正確的'是（ ）。
A.只考慮了預期損失，未考慮非預期損失
B.只考慮了非預期損失，未考慮預期損失
C.未考慮預期損失和非預期損失，但考慮了極端損失
D.同時考慮了預期損失和非預期損失
參考答案：D
10.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司股東依法享有的（ ）
A.參與重大決策
B.宣布公司破產
C.選舉董事
D.資產收益
參考答案：B
11.在存期內遇有利率調整，定期儲蓄存款按存單（ ）掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。
A.結息日
B.開戶日
C.支取日
D.清戶日
參考答案：B
12.為治理“滯脹”和刺激經濟增長，一國經常會采用的政策是（ ）。
A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策
B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策
C.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策
D.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策
參考答案：A
13.下列關于票據(jù)業(yè)務辦理的相關行為，正確的是（ ）
A.先貼現(xiàn)后見票
B.以自有資金繳存保證金開票
C.對無真實貿易背景票據(jù)辦理貼現(xiàn)
D.滾動簽發(fā)銀行承兌匯票
參考答案：B
14.中央銀行要增加貨幣供應量時，可以采取的貨幣政策工具是
A.在公開市場上賣出有價證券
B.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
C.降低存款準備金率
D.提高再貼現(xiàn)率
參考答案：C
15.以下禁止作為市場化債轉股對象的企業(yè)有（ ）
A.扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)"
B.無故意違約、轉移資產等不良信用記錄的企業(yè)
C.技術先進、產品有市場的企業(yè)
D.發(fā)展前景較好、具有可行的企業(yè)改革計劃和脫困安排的企業(yè)
參考答案：A
16.根據(jù)《中華人民共和國民法典》,債權債務的終止情形不包括（ ）
A.債務人喪失履行能力
B.債務相互抵銷
C.債權債務同歸于一人
D.債務已經履行
參考答案：A
17.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行矩陣型組織架構特征的是（ ）
A.總分支行形成垂直管理體系
B.總行和區(qū)域總部按明相同序列設立若干事業(yè)部
C.在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部
D.區(qū)域總部事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人、總行同事業(yè)部領導
參考答案：A
18.下列存款中，（ ）可在每季結息日將利息計入本金
A.活期存款
B.定法兩便存款
C.個人通知存款
D.定期存款
參考答案：A
19.下列不屬于監(jiān)管工具的是（ ）。
A.流動性
B.風險集中度
C.銀行賬簿利率風險
D.資本回報率
參考答案：D
20.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（ ）。
A.非法吸收公眾存款罪
B.偽造、變造金融票證罪
C.吸收資金不入賬罪
D.高利轉貸罪
參考答案：C
21.以下不屬于商業(yè)銀行機構的是（ ）
A.政策性銀行
B.城市商業(yè)銀行
C.農村中小金融機構
D.外資銀行
參考答案：A
二、多選題
22.公示催告期間,票據(jù)不能（ ）。
A.申報權利
B.付款
C.轉讓
D.承兌
E.貼現(xiàn)
參考答案：B,C,D,E
23.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券交易內幕信息的知情人主要包括（ ）。
A.上市公司收購人
B.公司的實際控制人
C.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員
D.證券服務機構的有關人員
E.公司的股東
參考答案：A,B,C,D,E
24.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的（ ）。
A.資本管理
B.資產負債計劃管理
C.業(yè)務經營計劃管理
D.資金管理
E.定價管理
參考答案：A,B,D,E
25.下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（ ）。
A.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息
B.基本存款額度按活期存款利率計付利息
C.超過基本付款額度的存款按定期存款利率計付利息
D.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息
E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息
參考答案：B,E
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 2
2024年10月初級銀行從業(yè)考試《個人貸款》真題
1.銀行核心一級資本120億，一級資本50億，風險加權資本1700億，假設資本扣除項為0，現(xiàn)在計算出來的資本充足率要達到10.5%，問還需要加多少億資本（ ）
A.8.5
B.50
C.58.5
D.128.5
2.根據(jù)所承擔風險的大小,某商業(yè)銀行自行計算需要保有的最低資本量為100億美元，這100億美元屬于（ ）。
A.會計資本
B.監(jiān)管資本
C.經濟資本
D.資產規(guī)模
3.下列關于商業(yè)銀行風險限額的描述，錯誤的是（ ）。
A.風險限額的設定必須以行業(yè)標準和監(jiān)管要求為標準
B.風險限額可以包括條線、實體、產品等維度
C.風險限額是根據(jù)宏觀經濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的上下限
D.風險限額是風險偏好傳導的重要手段
4.國別風險超限額情況應當及時向相應級別的（ ）報告，以獲得批準或采取糾正措施。
A.股東大會
B.管理層或董事會
C.高級管理層
D.監(jiān)事會
5.我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得0，比巴塞爾委員會的.要求（ ）。
A.高于4%，低1個百分點
B.高于3%，低0.5個百分點
C.低于4%，高1個百分點
D.低于3%，高0.5個百分點
6.下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警。
信號的是O。
A.資產質量惡化
B.資產規(guī)模急劇擴大
C.銀行股票價格大幅上漲
D.銀行評級下調
7.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于資本充足率計算公式的分子與分母兩個部分，下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是（ ）。
A.降低總的風險加權資產
B.銀行并購和重組
C.增加風險權重低的資產
D.增加資本
8.金融機構應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力評級由低到高至少包括（ ）。
A.保守型、平衡型、進取型
B.保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型
C.風險規(guī)避型、風險中立型、風險追求型
D.風險規(guī)避型、穩(wěn)健型、風險中立型、成長型、風險追求型
9.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括（ ）。
A.小麥
B.石油
C.棉花
D.黃金
10.巴塞爾協(xié)議第一支柱是銀行的最低資本要求，覆蓋了（ ）三大風險。
A.信用
B.市場
C.流動性
D.操作
E.法律
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 3
銀行從業(yè)考試《個人貸款（初級）》歷年真題解答
1、下列屬于最常見的個人貸款營銷渠道的是（ ）。【多選題】
A.電子銀行
B.合作機構
C.網點機構
D.數(shù)據(jù)庫
E.自助銀行
正確答案:A、B、C
答案解析:從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。
2、在個人住房貸款中，貸款檔案中的借款人的相關資料不包括（ ）。【單選題】
A.購房交易收件收據(jù)
B.保險合同
C.借款人身份證件
D.借款人家庭收入證明
正確答案:D
答案解析:個人住房貸款檔案管理可參照個人貸款部分，貸款檔案中的借款人的相關資料包括：借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明；符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件；購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；房屋他項權利證明書；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同（質押合同、保證合同）；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證；委托轉賬付款授權書。
3、在個人住房貸款的劃付過程中。借款人委托其他自然人代辦的，代理人無須持有的證件或材料是（ ）。【單選題】
A.本人身份證件
B.借款人身份證件
C.借款人授權委托書
D.借款申請書
正確答案:D
答案解析:借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明，授權可以采取在合同中約定的方式，也可以采取出具授權委托書的方式。委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。
4、對商用房貸款借款人還款能力的調查內容包括（ ）。【多選題】
A.借款人的基本收入情況
B.借款人投資其他企業(yè)的股權分紅
C.借款人的租金收入
D.借款人的各類投資收益
E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:
首先，要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等；
其次，對其收入水平的真實性進行判斷，結合其個人學歷學位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性作出經驗判斷，必要時進行調查、取證；最后，了解收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限。
對借款人還款能力的調查，除了對上述基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他勞務所得、租金收入等；二是借款人其他資產收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業(yè)的股權分紅等；三是借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。
5、住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:《住房公積金管理條例》第28條：住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。
6、銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查（ ）。【多選題】
A.經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照
B.稅務登記證明
C.會計報表
D.企業(yè)資信等級
E.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務登記證明；會計報表；企業(yè)資信等級；開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
7、根據(jù)《住房公積金管理條例》規(guī)定，住房公積金的增值收益可用于（ ）。【多選題】
A.建立住房公積金貸款風險準備金
B.城市拆房建設的`補償金
C.建設經濟適用房的補充資金
D.住房公積金管理中心的管理費用
E.建設城市廉租住房的補充資金
正確答案:A、D、E
答案解析:住房公積金的增值收益應當存入住房公積金管理中心在受委托銀行開立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸款風險準備金、住房公積金管理中心的管理費用和建設城市廉租住房的補充資金。
8、在個人汽車貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（ ）。【單選題】
A.借款人
B.借款人直系親屬
C.貸款銀行
D.擔保人
正確答案:C
答案解析:在貸款期限內，借款人須持續(xù)為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。
9、近年來,國內商業(yè)銀行紛紛將個人住房貸款業(yè)務作為個人貸款業(yè)務的發(fā)展重點。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:近年來,國內商業(yè)銀行紛紛將個人汽車貸款業(yè)務作為個人貸款業(yè)務的發(fā)展重點。
10、協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，（ ）。【多選題】
A.規(guī)范各方有關行為
B.防范潛在風險
C.明確各方權利
D.調整各方法律關系
E.明確各方法律責任
正確答案:A、C、D、E
答案解析:協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關行為，明確各方權利，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 4
銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》歷年真題
1、下列關于商業(yè)銀行風險管理的表述，最恰當?shù)氖牵?）。【單選題】
A.商業(yè)銀行不能利用資產組合分散風險的原理降低風險
B.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償
C.商業(yè)銀行采用高級的風險計量方法就一定能夠降低監(jiān)管資本要求
D.建立和完善全面風險管理體系是商業(yè)銀行創(chuàng)造價值的唯一手段
正確答案:B
答案解析:選項B表述最恰當：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種。選項D表述不恰當：建立和完善全面風險管理體系不是商業(yè)銀行創(chuàng)造價值的唯一辦法，還有其他方法。
2、【單選題】
A.敏感度限額
B.頭寸限額
C.風險價值限額
D.止損限額
正確答案:A
答案解析:
3、
貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。
【判斷題】A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的.準備金，不包括在利潤分配中計提的一般風險準備，即相當于將一般準備、特殊準備和專項準備合并稱為“貸款損失準備”。
4、在確定資本分配的權重時，需考慮以下（ ）因素。【多選題】
A.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性
B.經濟前景（宏觀經濟狀況預測）
C.目前的組合集中情況
D.收益率（ROE）
E.組合的風險程度
正確答案:A、B、C、D
答案解析:
5、以下不屬于利率風險的是（ ）。【單選題】
A.重新定價風險
B.利率結構性風險
C.期權性風險
D.基準風險
正確答案:B
答案解析:利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。
6、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（ ）。【單選題】
A.兩人密碼互相知悉
B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密
C.需要業(yè)務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權
D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務
正確答案:B
答案解析:柜員管理業(yè)務環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：
7、銀行市場準入的主要目標不包括（ ）。【單選題】
A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系
B.維護銀行市場秩序
C.提高銀行防范風險的能力
D.保護存款者的利益
正確答案:C
答案解析:
8、國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立等為復雜的評級體系。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。
9、個人貸款業(yè)務的特點是（ ）。【單選題】
A.單筆業(yè)務資金規(guī)模小，數(shù)量也少
B.單筆業(yè)務資金規(guī)模小，數(shù)量巨大
C.單筆業(yè)務資金規(guī)模大，但數(shù)量少
D.單筆資金業(yè)務規(guī)模大，數(shù)量巨大
正確答案:B
答案解析:個人貸款業(yè)務所面對的客戶主要是自然人，其特點是單筆業(yè)務資金規(guī)模小但數(shù)量巨大（選項B正確）。
10、儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應當由核心一級資本來滿足，比例為（ ）。【單選題】
A.1%
B.2.5%
C.3%
D.4.5%
正確答案:B
答案解析:選項B正確：監(jiān)管當局提出在最低資本要求基礎上的儲備資本要求，旨在確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發(fā)生損失時吸收損失，可以增強銀行吸收損失的能力，在一定程度上降低資本監(jiān)管的順周期性，保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標準。儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應當由核心一級資本來滿足，比例為2.5%。
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 5
單選題
1.在我國，股票注冊發(fā)行的是（ ）
A.證券監(jiān)督管理機構
B.證券交易所
C.證券登記結算機構
D.證券業(yè)協(xié)會
2.一般來說，貨幣政策的發(fā)布者是（ ）
A.中央銀行
B.金融監(jiān)管機構
C.商業(yè)銀行
D.政策性銀行
3.公司安排王某去購買一款設備，王某到百貨公司正巧碰到百貨公司在舉辦有獎活動，王某購買的設備正好能領5張獎卷，王某把獎卷都留下來，其中一張中獎能領一個家電，這款家電應歸（ ）所有。
A.公司
B.王某
C.公司和王某共同所有
D.公司所有，但應給王某賠償
4.國外友人的捐贈應該記錄在（ ）
A.經常賬戶
B.資本賬戶
C.錯誤與遺漏賬戶
D.外匯賬戶
5.商業(yè)銀行主要經營（ ）業(yè)務
A.貨幣
B.利率
C.外匯
D.現(xiàn)實貨物
多選題
6.下列表述中，可以導致有效需求不足的`包括（
A.實際利率較高
B.金融機構貸款意愿下降
C.消費傾向下降
D.儲蓄傾向上升
E.金融機構提高利率
7.通貨膨脹對生產的不利影響表現(xiàn)在（ ）。
A.不利于生產正常發(fā)展
B.成本、收入、利潤等無法準確核算
C.會導致生產部門的資金進行金融投機
D.會導致生產部門的資金轉向商業(yè)部門
E.會導致社會生產資本總量擴張
8.下列關于票據(jù)特性的說法，正確的有（ ）
A.票據(jù)是完全有價證券
B.票據(jù)是要式證券
C.票據(jù)是債權證券
D.票據(jù)是流通證券
E.票據(jù)是有因證券
9.下列選項中，屬于資產負債組合管理核心內容的是（ ）
A.定價管理
B.資產負債匹配管理
C.資產組合管理
D.資本管理
E.負債組合管理
10.我國法律規(guī)定的保證擔保方式有（ ）
A.權利保證
B.連帶責任保證
C.一般保證
D.特別保證
E.口頭保證
11.中央銀行作為政府的銀行，其含義主要包括（ ）.
A.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策
B.對商業(yè)銀行提供信貸
C.代為管理財政收支
D.為國家提供各種金融服務
E.代表國家處理各種國際金融事務
12.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（ ）
A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
B.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行
C.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶
D.可以在此賬戶辦理日常轉賬結算
E.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付
判斷題
13.商業(yè)銀行主要面臨的風險是操作風險?
A.正確
B.錯誤
14.職務侵占罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產，貪污罪的犯罪對象是國有單位
的財物和非國有單位的財物?
A.正確
B.錯誤
15.企業(yè)法人職能部門提供擔保的保證合同無效。
A.正確
B.錯誤
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 6
銀行從業(yè)考試《個人理財（初級）》歷年真題解答
1、基本信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和依據(jù)。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和依據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理、以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。
2、某項永久性獎學金，每年頒發(fā)5萬元，年利率為8%，則該項獎學金的本金是（ ）元。【單選題】
A.455000
B.560000
C.625000
D.780000
正確答案:C
答案解析:本題考查永續(xù)年金現(xiàn)值的計算。已知年金A=5，利率r=8%，根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計算公式：PA=A÷r=50000÷8%=625000（元）（選項C正確）。
3、關于違約責任，下列說法錯誤的是（ ）。【單選題】
A.違約責任的承擔形式包括違約金責任
B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任
C.我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構成要件是違約
D.違約責任的承擔形式有強制履行
正確答案:B
答案解析:
1.違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任（選項C說法正確），違約責任主要表現(xiàn)為財產責任，選項B說法錯誤；
2.違約責任的承擔形式主要有：
（1）違約金責任（選項A說法正確）；
（2）賠償損失；
（3）強制履行（選項D說法正確）；
（4）定金責任；
（5）采取補救措施。
4、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（ ）原則。【單選題】
A.自愿、誠實信用
B.平等
C.公平
D.利益最大化
正確答案:A
答案解析:保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的.有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則（選項A正確）。保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。
5、（ ）是資金需求者和供給者之間的紐帶。【單選題】
A.金融機構
B.中央銀行
C.企業(yè)
D.政府及政府機構
正確答案:A
答案解析:
選項A：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶；
選項B：政府及政府機構是市場的參與者；
選項C：企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者；
選項D：中央銀行是監(jiān)管機構。
6、影響房地產價格的社會因素有（ ）。【多選題】
A.居民法律意識
B.居民收入和消費水平
C.投機狀況
D.社會偏好
E.稅收政策
正確答案:A、C、D
答案解析:影響房地產價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識（選項A正確）、人口因素、風俗因素、投機狀況（選項C正確）和社會偏好（選項D正確）等。
7、金融衍生品的價值依賴于基本標的資產的價值。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具，其價值依賴于基本標的資產的價值。
8、互換合約的交易雙方中任何一方都可以自行選擇執(zhí)行合約，也可更改或終止合約。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:互換是兩個對手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的。
9、理財資金可以投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。
10、財產分配規(guī)劃是針對家庭財產的，為了使家庭財產在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。
【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:財產分配規(guī)劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 7
銀行從業(yè)資格考試《個人貸款（初級）》真題分析
1、質押擔保可分為動產質押和不動產質押。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:質押擔保可分為動產質押和權利質押。
2、下列不屬于個人汽車貸款原則的是（ ）。【單選題】
A.設定擔保
B.分類管理
C.特定用途
D.不限用途
正確答案:D
答案解析:個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。
3、個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括（ ）。【多選題】
A.商業(yè)銀行
B.數(shù)據(jù)主體貿易伙伴
C.數(shù)據(jù)主體本人
D.金融監(jiān)督管理機構
E.以及司法部門等其他政府機構
正確答案:A、C、D、E
答案解析:根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。
4、在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)（ ）的比例、每人每年（ ）元的標準計算確定。【單選題】
A.20％，5000
B.30％，5000
C.20％，6000
D.30％，6000
正確答案:C
答案解析:在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20％的比例、每人每年6000元的標準計算確定。
5、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（ ）。【單選題】
A.原貸款期限
B.展期期限
C.該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
D.貸款銀行根據(jù)借款人實際還款能力確定的貸款期限
正確答案:C
答案解析:經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。
6、在下列個人貸款產品中，我國境內開辦最早、規(guī)模最大的是（ ）。【單選題】
A.個人經營類貸款
B.個人汽車貸款
C.個人消費貸款
D.個人住房貸款
正確答案:D
答案解析:個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的個人貸款產品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。選項D正確，選項ABC錯誤。
7、個人汽車貸款操作風險的防控措施有（ ）。【多選題】
A.熟悉關于操作風險的管理政策
B.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的'主要操作風險點
C.規(guī)范業(yè)務操作
D.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力
E.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:
個人汽車貸款操作風險的防控措施：
1.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度；
2.規(guī)范業(yè)務操作；
3.熟悉關于操作風險的管理政策；
4.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點；
5.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。
8、1999年,首先獲準開辦國家助學貸款業(yè)務的銀行是（ ）。【單選題】
A.中國農業(yè)銀行
B.中國工商銀行
C.中國銀行
D.中國建設銀行
正確答案:B
答案解析:1999年,為推動科教興國戰(zhàn)略的實施,解決貧困學生求學問題,中國人民銀行、教育部和財政部等有關部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學貸款業(yè)務的通知,并首先以中國工商銀行為試點在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安和南京等8個城市進行。
9、商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上（ ）。【單選題】
A.上浮不超過5%
B.上浮不超過10%
C.上浮不超過20%
D.不上浮
正確答案:D
答案解析:商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。
10、銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前,要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查,審查內容不包括（ ）。【單選題】
A.開發(fā)商員工平均學歷
B.項目自有資金到位情況
C.開發(fā)商資信及經營狀況
D.對房屋銷售前景的了解
正確答案:A
答案解析:
銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。經過有關審批后按規(guī)定與開發(fā)商簽約，以明確雙方合作事項，如貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權利和義務等。
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 8
2024年10月中級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)與綜合能力》真題
1.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于（ ）。
A.30%
B.50%
C.40%
D.60%
2.對于我國商業(yè)銀行私募理財產品，合格投資者投資于單只混合類理財產品的金額不低于（ ）。
A.20萬
B.30萬
C.40萬
D.50萬
3.下列（ ）不是經濟周期的所段
A.繁榮階段
B.衰退階段
C.復蘇階段
D.成長階段
4.下列 （ ）不是影響行業(yè)興衰的主要因素。
A.企業(yè)家精神
B.技術進步
C.行業(yè)組織創(chuàng)新
D.社會變化
5.銀行監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，本質上是對（ ）和（ ）兩種監(jiān)管目標選擇的過程。
A.安全優(yōu)先，風險優(yōu)先
B.風險優(yōu)先，發(fā)展優(yōu)先
C.效率優(yōu)先，發(fā)展優(yōu)先
D.安全優(yōu)先，效率優(yōu)先
6.下列有利于貨幣需求增加的因素是（ ）。
A.社會商品可供量減少
B.貨幣流通速度加快
C.利息率下降
D.居民、企業(yè)等經濟主體的收入減少
7.由一個國家或地區(qū)銀行公會等金融機構行業(yè)組織所確定的利率是（ ）
A.公定利率
B.官定利率
C.實際利率
D.市場利率
8.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議II》，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（ ）
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%
9.對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場叫（ ）
A.發(fā)行市場
B.流通市場
C.一級市場
D.股票市場
10.對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（ ）
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
11.下列不屬于我國銀行監(jiān)管目標的.是（ ）
A.增加公眾對現(xiàn)代金融的了解
B.保護存款人和廣大金融消費者的利益
C.擴大市場容量
D.防范金融風險
12.下列選項中，不屬于駱駝評級（CAMEL）參考指標的是（ ）。
A.集中度水平
B.資本充足性
C.資產質量
D.盈利水平
13.目前，我國商業(yè)銀行的主要資產是（ ）
A.房地產
B.存款
C.貸款
D.債券
14.商業(yè)銀行某項業(yè)務收入90億，資金及管理成本20億，風險成本10億，經濟資本300億不考慮稅收影響，則該業(yè)務的風險調整后資本回報率為（ ）。
A.23.3%
B.30%
C.20%
D.3.3%
15.下列哪項不是行政訴訟當事人（ ）
A.原告
B.第三人
C.共同訴訟人
D.訴訟代理人
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 9
銀行從業(yè)考試《公司信貸（中級）》歷年真題
1、公司信貸的固定資產貸款借款人應具備的基本條件包括（ ）。【多選題】
A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記
B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄
C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況
D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求
E.借款用途及還款來源明確、合法
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:根據(jù)《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產貸款借款人應具備以下條件：
2、行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。
3、【多選題】
A.債項因素
B.企業(yè)因素
C.行業(yè)因素
D.政策因素
E.市場因素
正確答案:A、B、C
答案解析:
4、授權的有效期限一般為（ ）。【單選題】
A.2年
B.半年
C.1年
D.3年
正確答案:C
答案解析:授權的有效期限一般為一年（選項C正確）。
5、貸款逾期后，銀行只對貸款的.本金計收利息。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且還對應收未收的利息也要計收利息。
6、下列不屬于銀行應重點監(jiān)控的管理狀況風險的是（ ）。【單選題】
A.中層管理層薄弱
B.借款人的關聯(lián)企業(yè)倒閉
C.借款人在銀行存款大幅下降
D.管理層的品味、修養(yǎng)
正確答案:C
答案解析:管理狀況監(jiān)控主要關注借款人管理水平、管理狀況、人員變化、員工士氣變化及企業(yè)內部道德風險對公司經營的影響。管理層的品味、修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理狀況變化均屬于企業(yè)管理狀況范疇；借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行往來情況。
7、生產轉換周期是通過資本轉換周期來完成的。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:資本轉換周期是通過幾個生產轉換周期來完成的。
8、在非強制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價格確定貸款價值的方法是（ ）。【單選題】
A.歷史成本法
B.市場價值法
C.凈現(xiàn)值法
D.公允價值法
正確答案:D
答案解析:在非強制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價格確定貸款價值的方法是公允價值法。
9、根據(jù)抵債資產管理的嚴格控制原則，銀行債權應首先考慮以（ ）形式受償。【單選題】
A.貨幣
B.以物抵債
C.土地房產
D.生產設備
正確答案:A
答案解析:
10、（ ）銀監(jiān)會下發(fā)《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務 提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》。【單選題】
A.2014年7月24日
B.2016年7月15日
C.2016年7月24日
D.2014年7月15日
正確答案:A
答案解析:選項A正確。2014年7月24日，銀監(jiān)會下發(fā)《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務 提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》。
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 10
2024年10月初級銀行從業(yè)考試《個人理財》真題
1.對客戶信息進行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項重要工作，下列信息屬于客戶財務信息的是（ ）.
A.社會地位
B.當前收支狀況
C.年齡
D.風險承受能力
2.基金投資運作由（ ）負責.
A.基金托管人
B.基金管理人
C.基金銷售人
D.基金投資者
3.下列關于 IRR（內部回報率）表述錯誤的是（ ）。
A.可稱作凈現(xiàn)值率
B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率
C.當IRR等于貼現(xiàn)率時，項目不虧也不賺
D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于
4.下列不屬于理財師職業(yè)特征的是（ ）.
A.專業(yè)性
B.風險性
C.長期性
D.動態(tài)性
5.私暮基金的設立要符合法律規(guī)定以有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（ ）人。
A.20
B.50
C.100
D.200
6.《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規(guī)定》,封閉式資產管理計劃的期限不得低于（ ）
A.30天
B.180天
C.90天
D.1年
7.具有繳費靈活，保額可調整，非約束性的特點，包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產品的'是（ ）
A.萬能險
B.投連險
C.分紅險
D.生死兩全保險
8.專業(yè)理財師的工作目標和重心是幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標，要達成這一目標，理財師首先要做的是（ ）
A.專業(yè)理財規(guī)劃報告書
B.提出自己的見解和建議!
C.全面評估客戶的財務問題
D.深入了解客戶
移動學習 職達
9.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（ ）
A.紀念金幣
B.實物金條
C.黃金股票
D.紙黃金
10在股票下跌情況下結合金融衍生工具，下列投資方式中，最有利于幫助該投資者降低虧損的是（ ）
A.在持有股票的同時賣空該股票的看活長期權
B.在持有股票的同時賣空該股票的看跌期權
C.在持有股票的同時買入該股票的看跌期權
D.在持有股票的同時買入該股票的看漲期權
11.某項目初始投資100萬元，共投資3年，貼現(xiàn)率為7%,未來3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬元，第二年回收40萬元，第三年回收50萬元。該投資項目的凈現(xiàn)值為（ ）萬元
A.5.45
B.2.68
C.4.54
D.3.79
12.下列關于金融市場的表述，不恰當?shù)氖牵?）
A.金融市場交易機制中最重要的是價格機制
B.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的借貸關系及其交易機制的總和
C.金融市場可以是有形市場，也可以是無形市場
D.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間
13.商業(yè)銀行作為理財顧問，向客戶提供理財咨詢服務，這類業(yè)務屬于（ ）
A.受托性質
B.委托性質
C.顧問性質
D.投資性質
14.關于理財規(guī)劃方案中的家庭收支和債務規(guī)劃，下列表述錯誤的是（ ）
A.債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題
B.家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是儲蓄管理
C.現(xiàn)金管理規(guī)劃是進行家庭或者個人日常的，日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理
D.家庭收支平衡規(guī)劃的內容包括家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理
15.代理信托理財產品對銀行而言屬于（ ）
A.表外業(yè)務
B.傳統(tǒng)業(yè)務
C.表內業(yè)務
D.托管業(yè)務
16.一般而言，下列金融產品按照風險由低到高排序，正確的是（ ）
A.金融衍生品;國債;基金;股票
B.國債;基金;股票;金融衍生品
C.國債基金;貨幣市場金融工具;股票
D.基金;國債;貨幣市場金融工具;股票
17.零息債券一般（ ）面值發(fā)行
A.不低于
B.等于
C.高于
D.低于
18.直接融資市場的特點不具有下列哪項
A.分散性
B.差異性較大
C.差異性較小
D.部分不可逆
19.下列哪項在互換時，交換本金和利息
A.信用互換
B.貨幣互換
C利率互換
D.股權互換
20.趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%,請問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。
A.6
B.4
C.7
D.5
21.某投資項目各年現(xiàn)金凈流量按13%折現(xiàn)時，凈現(xiàn)值大于零，按15%折現(xiàn)時，凈現(xiàn)值小于零，則該項的內部報酬率一定（ ）.
A.無法確定
B.小于15%
C.大于15%
D.小于13%
22.孩子 10年后讀大學，屆時大學學費為每年2萬元，連續(xù)4年，教育金投資產品的年報酬率為 6%,如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資（ ）元。（不考慮學費成長率，學費是年初繳納，投資為年末投入）
A.45913
B.38671
C.41020
D.73460
23.（ ）客戶投資工具以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益和風險均衡化;（ ）客戶非常注重資金安全，極力回避風險，投資工具以儲蓄、國債、保險為主。
A.風險厭惡型;風險中立型
B.風險厭惡型;風險偏好型
C.風險中立型;風險偏好型
D.風險中立型;風險厭惡型
24.下列哪項不屬于期貨資產管理業(yè)務?
A.量化打新類產品
B.量化對沖類產品
C.掛鉤期權類產品
D.大額可轉讓定期存單
25.某項目初始投資100萬元共投資3年，貼現(xiàn)率為7%,未來3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬元，第二年回收40萬元，第三年回收50萬元。該投資項目的凈現(xiàn)值為（ ）萬元。
A.5.45
B.2.68
C.4.54
D.3.79
26.個人外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（ ）萬美元以下（含）,憑本人有效身份證件辦理超過上述金額的，憑本人有效身份證件有交易額相關材料辦理。
A.1
B.3
C.5
D.2
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 11
判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1.《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。( )
2.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。 ( )
3.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，銀行應當在十二個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。( )
4.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。 ( )
5.違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。 ( )
6.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。 ( )
7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。 ( )
8.在我國，商業(yè)銀行可以利用自由資金從事股票交易。 ( )
9.經濟合同的書面形式只能是紙質載體。 ( )
10.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。 ( )
11.從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。 ( )
12.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。 ( )
13.貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。 ( )
14.銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以重組。 ( )
15.各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。 ( )
判斷題答案
1.【答案及解析】A《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。
2.【答案及解析】B要成為中國銀行業(yè)協(xié)會會員，需要符合一系列條件，并進行相關申請得到審批。具體而言，經銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。故選B。
3.【答案及解析】B如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，銀行應當在六個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數(shù)額。
4.【答案及解析】B一般美元是基本匯率中的關鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。
5.【答案及解析】A如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的'前提和基礎。
6.【答案及解析】B盡管有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理。
7.【答案及解析】A《公司法》規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。
8.【答案及解析】B商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務。
9.【答案及解析】B經濟合同的書面形式不再局限于紙質載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。
10.【答案及解析】B外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進行轉賬。外匯結算賬戶可以用于轉賬、匯款等資金清算支付。
11.【答案及解析】A從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。
12.【答案及解析】B依照公司章程的規(guī)定，公司法定代表人由董事長、執(zhí)行董事或者經理擔任。
13.【答案及解析】A貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。
14.【答案及解析】B這種情形國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應為有權予以撤銷，而不是重組。故選B。
15.【答案及解析】B各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位，而非會員單位。
銀行從業(yè)資格考試題庫(含答案) 12
1. 根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是()。
A.人口因素 B.心理因素 C.行為因素 D.利益因素
[答案]B
[解析]心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收益;個性保守的客戶，偏向于承擔低風險，獲得穩(wěn)定的收益。根據(jù)客戶對風險、收益的不同態(tài)度進行劃分，即遵循心理因素的標準。故選B。
2. 如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了()。
A.可衡量性原則 B.可進人性原則 C.差異性原則 D.經濟性原則
[答案]C
[解析]市場細分是企業(yè)根據(jù)消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者群的過程。根據(jù)差異性原則，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。如果各個細分市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產品和服務。故選C。
3. 商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。
A.1 B.2 C.3 D.4
[答案]A
[解析]商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。一般商業(yè)性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。故選A。
4. 決定整個市場長期的內在吸引力的力量不包括()。
A.相關行業(yè)競爭者 B.客戶選擇能力
C.替代產品 D.潛在的新競爭者
[答案]A
[解析]決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業(yè)競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。故選A。
5. 以下關于設備貸款的說法，錯誤的是()。
A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動
B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年
C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請
D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式
[答案]B
[解析]設備貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的用于購置生產和經營活動中所需小型設備的人民幣貸款。設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。故選B。
6. 貸款人應要求借款人以()提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
A.公開形式 B.書面形式 C.口頭形式 D.正式形式
[答案]B
[解析]我國《個人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。故選B。
7. 以下關于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的是()。
A.貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息
B.貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式
C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整
D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用同定利率的`方式
[答案]B
[解析]貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，通法定利率調整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整或可采用固定利率的方式。故選B。
8. 下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是()。
A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高
B.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則
C.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則
D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低
[答案]D
[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。故選D。
9. 用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。
A.40% B.50% C.55% D.60%
[答案]C
[解析]以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。故選C。
10. 貸款受理和調查中的風險不包括()。
A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定
B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法
C.借款申請人的擔保措施不足額或無效
D.審批人對借款人的資格審查不嚴
[答案]D
[解析]貸款受理和調查中的風險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。D項不符合題意。故選D。
11. 2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用156萬元。同一天，小張向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%。則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。
A.60.325 B.61.695 C.67.915 D.69.125
[答案]B
[解析]根據(jù)有關規(guī)定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調整借款期限，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調整。本題貸款調整后的累計借款期限為：3+4=7年，則調整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小張累計應付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695萬元。故選B。
12. 銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。
A.合作單位營銷 B.網點機構營銷 C.網上銀行營銷 D.銀行柜臺營銷
[答案]D
[解析]銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。故選D。
13. 自營性個人住房貸款不適用于()。
A.個人在縣城購買住房 B.個人租賃商業(yè)用房
C.個人建造住房 D.個人大修住房
[答案]B
[解析]個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農業(yè)銀行稱為個人住房擔保貸款。B項個人租賃商業(yè)用房屬于個人經營類貸款，不是自營性個人住房貸款。故選B。
14. 商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。
A.上浮不超過5% B.上浮不超過10%
C.上浮不超過20% D.不上浮
[答案]D
[解析] 商業(yè)助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。一般商業(yè)性助學貸款的貸款期限為6個月到5年，最多不超過8年。商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。故選D。
15. 提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。
A.5;500A B.5;60% C.10;50% D.10;60%
[答案]A
[解析]一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。故選A。
16. 抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。
A.轉移 B.暫時轉移
C.不轉移 D.可以轉移可以不轉移
[答案]C
[解析]抵押和質押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。故選C。
17. 對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。
①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理
⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查
A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.①③⑤④②⑧⑥⑦
C.①④③⑤②⑧⑦⑥ D.④①③⑤②⑦⑧⑥
[答案]B
[解析]對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續(xù)的辦理-申請支用-支用審查-支用核批-相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。故選B。
18. 借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。
A.關注貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款
[答案]D
[解析]關注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質)押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款是指借款人履行保證、保險責任和赴理抵(質)押物后仍未能清償?shù)馁J款或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。故選D。
19. 目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。
A.實時更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次
[答案]D
[解析]在國外，政府機構更新個人信息的頻率大致有三類：實時更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業(yè)銀行結算周期多以月為單位，相應的，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。故選D。
20. 根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為()助學款。
A.無擔保 B.質押 C.保證 D.抵押
[答案]A
[解析]個人助學貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務教育外的所有學歷入學、本科(含本科)以上學歷非入學所需教育費用的人民幣貸款，包括國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。故選A。
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